Défaire les chimères financières
Bonjour jeune crack,
Comment ça va ?
J’ai entendu dans ce podcast que produire une newsletter, c’est 20% de rédaction et 80% de diffusion… Damn it ! Je suis sur du 90/10, dans mes meilleurs jours 😬
Si tu as des pistes de diffusion, je suis preneur !
Allez, je nous sers un americano et j’y go ☕️
Un gâteau ? 🍪
Thème : Prévision de trésorerie réalistes
Temps de lecture : 🎵 4 minutes, 47 secondes 🎵
Au programme : le plan de trésorerie
👀 Open business
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🔈 10/10 de Net Promoter Score (ma plus grande fierté 🥳)
[Si d’autres stats t’intéressent, n’hésite pas à me demander]
Il y a des gens comme ça, qui rayonnent. Allez savoir pourquoi, quand ils entrent dans la pièce, c'est comme si on ouvrait les fenêtres, qu'on retirait un voile de poussière des meubles et la couverture nuageuse du ciel : l'air se rafraîchit, les bibelots resplendissent et la lumière se fraie un chemin entre nos idées noires. Serena est comme ça.
Conceptrice-rédactrice de vocation, elle est rapidement devenue légendaire par la puissance de ses idées. On disait que ces dernières marquaient les esprits pour toujours, comme si elles avaient mariné dans l'encre indélébile avant d'être exposées. La légende raconte que quand Serena était sur une compet', les autres agences plaient les gaules fissa, sans même embarquer sur le champ de bataille créatif, par crainte d'être humiliées. Mieux valait perdre une opportunité que d'y laisser un peu temps et beaucoup de dignité.
Voici une discussion qui aurait fuité, alimentant le mythe, entendue dans les couloirs d'un annonceur de renom :
— C'est bon Jean-Pierre*, le pitch est prêt ?
— Oui oui c'est bon Patrick*, mais je crois qu'on a un problème.
— Que pasa ? Me dis pas que t'as encore perdu la clef usb ?
— La clef usb est dans mon sac, mais Serena en train de pitcher...
— Serena... LA Serena ?! Mais attends, comment tu sais que c'est elle ? Tu l'as déjà vu, toi ?!
— Non, mais je suis sûr à 200% que c'est bien elle.
— Putain Patrick, merde ! Fais chier, on va passer pour des branques après elle !
— Bah grave ! Qu'est-ce qu'on fait, alors ?
— Comment ça qu'est-ce qu'on fait ? Si tu veux y aller, vas-y tout seul, moi je me casse !
Alliant les gestes à la parole, Patrick se jeta dans l'ascenseur et appuya frénétiquement sur le bouton vert du rez-de-chaussée. Jean-Pierre lui emboitait le pas, la boule au ventre.
Voilà qui est Serena. Même ceux qui ne l'avaient jamais vu la reconnaissaient, l'admiraient, la craignaient.
*Dans un souci de professionnalisme, et pour préserver l'intégrité de nos deux fuyards, brillants créatifs par ailleurs, les prénoms ont été modifiés.
Portée par sa réputation, Serena réalisa son rêve de conquête en créant sa propre agence. Bien que déçu de voir partir la meilleure recrue de sa carrière, Georges, son patron, l'encouragea dans cette voie et lui promit de lui apporter son soutien. Enthousiaste et charismatique par nature, Serena fédéra autour d'elle une équipe créative hors norme : les meilleurs DA, motion designers et copywriters de la place la rejoignirent sans l'ombre d'une hésitation.
A peine le vent de l'annonce de l'ouverture de son agence eut-il soufflé, que déjà les annonceurs faisaient la queue et se chamaillaient pour travailler avec l'équipe de la grande Serena. Les affaires démarrèrent en trombe et les roues des charrettes crissèrent sur les pavés du chemin vers le succès.
Mais, hélas, le métier de CEO est bien différent de celui de CR. Une lettre de plus, à peine, qui pèse très lourd dans le quotidien de la nouvelle Serena qui est sollicitée sans arrêt :
— Serena, j'ai besoin d'un template pour le projet X.
— Ok, achète-le, dit-elle.
— Serena, il me faut un photographe pour le projet Y.
— Ok, sous-traite, dit-elle.
— Serena, on doit payer une freelance pour le projet Z.
— Ok, paie-la, dit-elle.
— Serena, ...
— oui, Oui, OUI ! Tiens, voilà la CB, dit-elle.
On achète, on sous-traite... en somme, on dépense plus qu'on ne pense.
Si elle avait lu cette newsletter, Serena saurait qu'il ne faut jamais mettre la charrette avant les œufs. Parce que Chiffre d'Affaires et Recrutements ne sortent jamais sans leurs inséparables amis : Taxes, Impôts et Cotisations. En ce sens, Bifton est un faux-ami bigrement mal élevé. Vous le priez d'accepter de venir dîner, vous lui déroulez le tapis rouge, et voilà qu'il file sans prévenir et sans merci juste après l'apéro en vous laissant la vaisselle sur les bras.
Quelques mois à peine que l'agence est ouverte, et déjà la bise est venue, laissant Serena fort dépourvue.
Le plan de trésorerie
C’est le document le plus simple et le plus utile selon moi. Il montre mois par mois les encaissements et les décaissements prévus : l’argent qui rentre VS l’argent qui sort. Super simple à comprendre, très facile à expliquer. Tout le monde voit l’intérêt.
En général, on le fait sur Excel ou Google Sheet, même si des logiciels existent. La CCI Business Builder propose ce modèle (rudimentaire et pas très jojo) :
Quelques tips :
Pour les encaissements, partir des dates d’échéances des factures (ou des devis acceptés, à la rigueur). Le reste c’est parfois des objectifs commerciaux réalistes, mais c’est surtout souvent du flan
Pour les décaissements, je te conseille de distinguer les charges fixes des charges variables. Les charges fixes peuvent évoluer d’un mois sur l’autre, par exemple la facture de téléphone. Les charges variables varient en fonction du Chiffre d’Affaires. Par exemple, si tu vends des chaussons, il est logique que plus tu vends de paires, plus il faut que tu en achètes.
Pour le suivi, l’idéal c’est de comparer ce qui était prévu à la réalité… et de réajuster le tir en fonction de la réalité. Par exemple, si tu as prévu des dépenses mais que tu n’as pas encaissé tout ce qui était prévu, le plus sage est de temporiser ces dépenses tant que les encaissements ne sont pas sur le compte bancaire.
Pour la sécurité : garder quelques mois de trésorerie d’avance, si possible.
J’aime bien représenter le prévisionnel de trésorerie sous forme de graphiques :
Graph 1 (au centre ci-dessous) : la balance de trésorerie à venir (entrées - dépenses mois par mois)
Graph 2 : (à droite ci-dessous) : le “cash runway”, c’est à dire combien de temps on peut tenir avant d'être dans le rouge
Bonus, la case “Crach test” (à gauche ci-dessous) : quand elle est cochée, seuls les revenus sûrs à 100% sont pris en compte… On a parfois des surprises !
Voilà à quoi ça pourrait ressembler :
Si tu as de mauvaises surprises et que tu cherches des solutions, tu peux relire cette édition sur le BFR.
Cela dit, c’est toujours mieux de faire un plan de trésorerie avant de se retrouver en galère. Mais de toute façon, Serena ne connaît pas encore cet outils alors…
Diriger une agence, c'est aussi s'occuper des aspects administratifs et financiers. Serena avait sous-estimé l'importance de ce suivi, par flemme plus que par flegme. Le cœur plus battant qu'une pluie de mousson à Mumbai, elle comprend qu'elle doit prendre les choses en main si elle veut maintenir son agence à flot. Elle saisit son téléphone et se décide à appeler Georges pour lui demander conseil.
— Bonjour Georges, tu vas bien ?
— Salut Serena, ça va et toi ? Dis-donc, vous démarrez fort d'après les rumeurs, dit-il, ravi.
— Oui, je suis contente, on a signé des jolis comptes, mais niveau gestion, c'est chaud, dit-elle.
— Bienvenue dans la vie de boss, plaisanta Georges, qu'est-ce qui t'arrive ?
— J'ai pas anticipé toutes les dépenses, on va être à sec niveau thunes, dit-elle.
— T'as un CFO dans l'équipe ?
— Un quoi ? Demanda-t-elle.
— Quelqu'un qui s'occupe des finances, précisa-t-il.
— On a un cabinet comptable, dit-elle, perplexe.
— Ok, je vois. Attends...
Serena sourit en entendant Georges parler dans sa barbe, comme à chaque fois qu'il cherchait quelque chose d'important.
— Alors... LinkedIn... Romain Malt.. ah, voilà... Son site... Voilà... copier...coller...
Clic, clic, clic.
- Voilà, reprit-il. Je t'ai envoyé un lien sur par mail. Contactes ce mec de ma part, s'il est dispo, il pourra sûrement t'aider.
— C'est qui ? Demanda-t-elle.
— Fais moi confiance, dit-il.
Puis…
— Et abonne-toi à sa newsletter !
(Merci Georges !)
Sur ce, je vais aller chercher de nouveaux moyens de diffuser ma newsletter !
J’espère que tu as passé un bon moment avec cette histoire. Dis moi ce que tu as pensé de cette édition, en 2 clic ici (c’est 100% anonyme, ça m'aide à m'améliorer et ça me fait plaisir d'avoir des feedbacks).
D’ailleurs, MERCI pour ce commentaire qui me va droit au coeur !
À bientôt, avec un p’tit café ☕️
Romain
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